Finon’s Eerste Blogpost

Als je op zoek bent naar blogs over financieel onafhankelijk zijn, dan heb je waarschijnlijk wel al een idee waarover het zal gaan. Ik ben ook niet anders; lang rondklikken op het internet, hier en daar een extra baantje aangenomen en tips opgezocht over hoe ik goedkoper kan leven. En dan kom je uiteindelijk terecht op de FIRE-forums. Financieel onafhankelijk zijn en met vervroegd pensioen kunnen.

In het eerste jaar dat ik werkte vond ik het maar wat raar dat mensen met vervroegd pensioen zouden willen. Wat doe je anders met je dag? Ondertussen zijn we al wat verder in de loopbaan en ben ik erachter gekomen dat ik heel wat dingen zou kunnen doen met mijn dag in plaats van 8 uur op kantoor te zitten. Afijn, 8 uur en 18 minuten. We hebben namelijk een 39-uren week waar ik werk.

En dan begin je toch al eens te fantaseren over 4/5 gaan werken. En dan begin je na te denken over hoe fijn het zou kunnen zijn als je wel bleef werken, maar wel op je eigen voorwaarden. Eens je financieel onafhankelijk bent durf je al een sneller zeggen wat je wel en niet weet te appreciëren aan je job. Belangrijker, dan kan je al eens je mening zeggen zonder bang te moeten zijn dat ze je ontslaan (als worst case scenario) want je bent er omdat je er wil zijn, niet omdat je brood op de plank moet weten te brengen.

Ik ben dan ook een enorme fan van Mr. Money Moustache. Geweldige kerel is het, ook al zijn de meningen online af en toe verdeeld. Zijn basisprincipe zit namelijk niet verkeerd. Je zoekt uit wat er wel en niet belangrijk is in je leven, en hoeveel geld je nodig hebt voor die belangrijke dingen. En op basis daarvan zoek je uit hoeveel je nodig hebt om onafhankelijk te zijn. Dus niet uitzoeken hoeveel geld je nodig hebt om indruk te maken op anderen. Het doel is een gelukkig en simpele levensstijl, met veel tijd voor jezelf, vrienden en familie.

Klinkt als een fantastisch doel, en vanaf vandaag begin ik er dus ook mee!

Deze blog is dus voornamelijk een experiment in vallen en opstaan. In tegenstelling tot de langer lopende blogs schrijf ik dit niet terwijl ik de finish al gehaald heb. Ik moet de finish lijn zelfs nog deftig opstellen. Spannend dus. Kom zeker af en toe eens kijken hoe ik het stel, wie weet leren we er allemaal samen nog nuttige dingen uit.

Tot de volgende 😉

Finon.

Nieuw jaar, moeilijk sparen

Ondertussen zijn we al bijna aan het einde van de tweede maand van het nieuwe jaar, en heb ik toch niet zoveel kunnen sparen als ik wel wou. De huur is omhooggegaan met 200 euro (een van de cohousers heeft het huis verlaten, en de mentale rust is in dit geval de prijs wel waard). Deze gebeurtenis bracht ook de aankoop van nieuwe meubels met zich mee, de solden brachten een paar dringende aankopen mee (maar de bh van 80+ euro was misschien niet zo heel noodzakelijk).

En deze maand natuurlijk ook het water in gedonderd, waardoor een nieuwe gsm geen overbodige luxe bleek. Een paar 100 euro het water in gekeild, en daarmee mijn goede voornemen om in februari toch minstens 3-400 euro opzij te zetten.

Tis natuurlijk niet allemaal kommer en kwel. Dankzij mijn uitstekende Excel gewoontes zie ik makkelijk dat deze uitgaven allemaal uitzonderlijk zijn. Volgende maand kan ik dan weer wel wat makkelijker centjes opzij zetten.

En de beurs heeft ook goed meegeholpen. Ik ben een halve percent dichter bij mijn doel van minimumonafhankelijkheid. Das natuurlijk wel wat lager dan ‘lekker luxueus doen wat ik maar wil’ onafhankelijk, maar wel een stuk aangenamer dan verplicht in een bepaalde job zitten.

De cijfers zitten op dit moment knusjes op de 2 percent. Idealiter kan ik dit jaar toch de 5 percent bereiken. Moet lukken, als ik maar wat genoeg kan sparen. Voor een beurscrash ben ik niet bang; wordt een mooie gelegenheid om goedkoop aandelen te kopen.

Nog iets om naar uit te kijken, volgende maand krijg ik mijn eerste dividenden uitbetaald. Iedere euro helpt uiteraard, dus zelfs al is het niet veel dan ga ik er nog steeds superblij mee zijn.

Mijn Centjes Hebben Black Friday Overleefd

Pffff, Black Friday begint wel een beetje overdreven te worden. Als ervaren netizen ben ik wel met het fenomeen in aanraking gekomen (voornamelijk via memes en andere mensen die het hele gedoe ook niet dat vinden), maar ik had niet gedacht dat het hier zo fiks zou toenemen.

Ook op kantoor werd er flink wat afgepraat over wie wat wou kopen met deze periode van uitzonderlijke solden. Het is wat onrustbarend om mensen die andere dagen van het jaar klagen over hun huur nauwelijks op tafel te kunnen leggen nu te horen praten over een set make up borstels van 150 euro, chique handtassen of keukenapparaten waar ze voordien nooit over gepraat hebben.

Was ik niet een beetje in de verleiding? Uiteraard, ik ben ook maar menselijk en we leven nu eenmaal in een maatschappij waar je aangemoedigd wordt om geld uit te geven. Maar waarom zou ik het geld waar ik zoveel uren in heb gestoken om het te verdienen zomaar uitgeven aan een prul waar ik niet echt behoefte aan heb? Of aan iets dat ik wil zoals een nieuw boek of een leuke game als ik de tijd niet heb om er mee bezig te zijn. Ik heb een stapel boeken die onaangeraakt zijn en verscheidene games die zelfs de verpakking niet uit zijn. Keukengerief genoeg, en de laptop en gsm doen het beide best nog wel ok. Wat ik dus echt nodig heb is tijd, en dat kan ik alleen maar krijgen door nu slim om te gaan met de centen.

Zelf heb ik dus wijselijk mijn mond maar gehouden over wat op mijn verlanglijstje stond. De ene keer dat ik vermeldde dat ik erover dacht om in aandelen te investeren was er namelijk een zeer grote klachtenvloed over hoe de meeste mensen nauwelijks hun rekeningen kunnen betalen, laat staan sparen of zelfs investeren. Hoe kwam ik erbij om met hetzelfde loon als zij hadden te beginnen met investeren?

Een deel van me wou best vragen of ze dan niet beter af waren met bvb de centen die ze tijdens Black Friday wouden besteden dan niet liever op hun spaarrekening zouden zetten, of misschien een minder aantrekkelijke maar meer noodzakelijke aankoop te maken. Maar je moeien met andermans geld is not done, dus was het mondje houden geblazen en mijn eigen zin maar doen.

Mijn eerste aandelen heb ik dus vorige Black Friday aangeschaft met de centen die ik van de belasting terug heb gekregen. En aangezien deze dividenden uitbetalen kan ik een minieme payday verwachten op 16 december. Super spannend voor mij, want dit cadeautje aan mezelf gaat blijven teruggeven.

Ik en Keybank

De titel klinkt zo gezellig, maar het is een cruciale stap in dit proces. Ondertussen zijn we alweer wat verder, en is de Keybank account volledig operationeel. Van vorige maand heb ik iets minder dan 400 euro naar mijn nieuwe account kunnen overbrengen, en dan heb ik met het geld dat ik deze maand overhou voldoende om aan mijn persoonlijke minimum van 500 euro te zitten. Bovendien heb ik ook al het nodige onderzoek gedaan naar potentiële bedrijven en fondsen waar ik dit geld in zou investeren.

Waarom ik naar Keybank ga en niet naar mijn huidige bank? Door het zelf te doen kan ik enorm wat kosten besparen (je bank trekt van iedere investering die je overschrijft een percentage af, inclusief voor je pensioensparen) en heb ik zelf ook gewoon meer zicht over wat ik nu precies allemaal heb in aandelen. Zeg eens eerlijk, als je nu ingeschreven bent voor een fonds bij je bank, ben je dan zeker over wat voor soort aandelen je allemaal bezit?
Bovendien heeft mijn huidige bank een chronisch probleem met het effectief zelfs maar kunnen aankopen van aandelen. Tenzij je het laat doen door een medewerker (en zelfs zij kunnen het niet of zelden) kom je nergens. Nogal prehistorisch als je het mij vraagt, vandaar de trek naar betere oorden. Ondertussen heb ik ook stilletjes de beslissing genomen dat als Keybank me bevalt ik gewoon alles naar daar verhuis. Simpel is vaak het efficiëntst, en alles op een plaats hebben bevalt me nu eenmaal.

Bovendien was mijn account aanmaken relatief simpel en heb ik het ook bijna mijn ouders kunnen aanpraten. Vooral de papa die het dan ziet zitten om de overschietende centjes aan het einde van de maand ergens te investeren. De mama daarentegen wil die liever in haar online shopping kunnen steken. Misschien kan ik ze beiden wel overtuigen eens mijn uitstekende resultaten binnen zijn!

Het volgende plan van actie is dus om aan het begin van volgende maand mijn eerste investering te doen. Dat heeft me nog een ruw weekje om verder na te denken over hoe ik het wil doen. Dit soort dingen moet je tenslotte op de lange termijn zien, iets waar mensen over het algemeen niet zo goed in zijn. Maar de eerste stap is gezet en ik ben qua persoonlijkheid best wel een doorzettertje. Geef mij maar de langdurige projecten waar er uiteindelijk vooruitgang in te zien is. Bovendien is dit een project waar ik na verloop van tijd steeds minder zelf zal moeten inbrengen, maar dat het leven voor mij makkelijker gaat maken.

Ik heb trouwens voorlopig nog geen bankkaart of Visa aanvaard van Keybank, hoewel deze zonder maandelijkse kosten zijn. Eerst wil ik gewoon op mijn gemak eens kijken hoe het me bevalt, en dan zien we wel weer.

Nog mensen die nu pas de eerste stap aan het zetten zijn? Vertel gerust over jouw favoriete platform, ik stop nooit met bijleren.

Mijn Doel Ruw Vastleggen

Financieel onafhankelijk worden omvat net iets meer dan gewoon zeggen ‘ik wil dit doen’. Er zijn twee onderdelen aan. De eerste is een vast inkomen hebben en daar iedere maand een deel van opzij kunnen zetten. Daar kan ik ondertussen een check naast zetten. Stap twee is dan dat geld investeren en het genoeg laten investeren om daarvan te leven, al dan niet met een klein bijbaantje. Stap twee is best een boterham, tijd om mijn tanden er dus in te zetten.

Gelukkig is het geld dat je nodig hebt om te kunnen leven niet hetzelfde als het geld dat je iedere maand naar huis brengt. Mocht dat wel zo zijn dan zou je namelijk nooit iets kunnen sparen. Laten we zeggen dat ik 1600 euro naar huis breng netto iedere maand. Dan zou ik iedere maand deze hoeveelheid in dividenden en aandeelverkopen moeten bijeenkrijgen om financieel onafhankelijk te zijn.

Maar ik geef iedere maand gemiddeld maar 1200 euro uit.* Dit brengt het bedrag dat ik iedere maand uit mijn dividenden moet zien te krijgen wel een flink stuk omlaag. 400 euro per maand minder die ik uit het niets moet zien tevoorschijn te toveren. Dat komt neer op 4800 euro op jaarbasis! Das lekker handig en bespaart me al een beetje kopzorgen. Natuurlijk zijn we nog niet eens toe aan de eerste uitbetaling van dividenden, ik moet me namelijk nog in mijn eerste fonds inkopen.**

Nu weet ik wat het einddoel is, maar laat ik eens heel simpel beginnen. Laat ik beginnen met iets dat zo laag ligt dat het bijna belachelijk klinkt. 12 euro. Dat is 1 euro extra per maand (nog 1199 te gaan fluistert er dan een geniepig stemmetje). Maar zoals ze in mn fitness graag laten weten, “vooruitgang is moeilijk, maar ermee stoppen laat het niet sneller gaan”. Geen woorden maar daden voor mij dus. Binnenkort koop ik mijn eerste dividenden aan, ik kan haast niet wachten.

Conclusie : Voorlopig einddoel = 1200 euro per maand. Eerste mijlpaal : 12 euro in dividenden uitbetaald krijgen.

Finon.

*Als ik het zo bekijk in mijn Excels (ja ik ben een datafreak) dan lijkt me dit nog steeds belachelijk hoog. Hoezo, ik slaag er maar in om 25 percent van mijn loon opzij te zetten? Daar kijken we in een latere post wel eens naar.

** Ik heb me bij Paribas ergens in Februari 2019 laten inschrijven in een fonds dat dividenden uitbetaalt. Daar leg ik al bijna een jaar iedere maand 50 euro in. De eerste uitbetaling moet nog komen, maar aangezien dit een eerder passieve manier van fondsen kiezen is tel ik deze niet zomaar mee. Dit is iets waar we de eerstvolgende post dieper op ingaan.